香港友邦又出新產品了----進添明珠

香港友邦又出手了,這回出手是要圈走所有買過只有單次重疾賠付險種的客戶。在香港早期投保重疾的客戶買的基本都是單次重疾賠付的險種,一旦有過一次重疾賠付,保單就終止了。後來友邦推出了癌症多次賠付的加裕倍安保一下把癌症多次賠付的理念引入到單次重疾賠付的險種中,關鍵價格只貴10%而已,立刻引起客戶的高度認同以及同業的跟進。現在癌症的多次賠付已經是香港重疾險的標配了。 為了給之前投保過單次賠付重疾險的客戶更為全面的癌症多次保障,這裡包括買過香港各家保險公司單次賠付險種(比如友邦的進泰安心保、泰然安心保,保誠的摯為您、危疾終身保,安盛的康逸、康采、康諾,宏利的樂享人生、自在危疾保,富衛的好安守以及內地很多很多的單次重疾賠付【提醒一下很多網紅的重疾險基本都是單次重疾賠付】)的客戶。 新險種目的在於用較少的保費獲得到85歲的癌症多次賠付保障,具體的保障結構示意圖如下: ...
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英國保誠雋升,節操碎了一地!!

不破不立,我們先來看看曾經的香港明星儲蓄產品,英國保誠雋升,保誠代理人極力吹捧的儲蓄產品。如果你曾接觸過保誠的代理人,問什麼儲蓄產品合適,他一定會向你自豪的推薦,雋升儲蓄保障計劃。然後,計劃書一扔,看看那超高的紅利,並且信誓旦旦的說,咱家公司償付能力有多麼強,對於預期紅利的達成,完全是信心滿滿。 結果也非常愉快,雋升曾經的確賣的非常好,即便現在,保誠也還在靠吃雋升的老本,除了賣雋升,小羽爸想不到保誠代理人還能賣什麼?不過,之前投保了雋升的朋友,可能心要傷到太平洋去了。因為,登錄保誠保單系統,打開保單賬戶一看,怎麼自己買的雋升才派發了這麼點紅利??!!!竟然連50%的預期紅利都達不成,真是毫無節操可言呀!! 我們去英國保誠官網截個圖看看,雋升2017年公布的紅利履行比率:注意,雋升的紅利分為兩個部分,歸原紅利和特別紅利。我們從上圖看到,無論是歸原紅利還是特別紅利的履行比率都很不理想,有的甚至只達成了 ...
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來香港買保險前需要先做體檢嗎?

最近遇上幾個客戶都在問我這些問題,而其中有的客戶就是已經做了體檢才告訴我做了體檢,只能說搞懂需不需要做體檢這個問題,可以在你買保險的時候省不少的心啊!在準備買保險前千萬不要自己去做體檢!!!大家都知道買保險要把以往的病例無限告知,但沒要求你把未來的病無限告知,所以買保險前不需要特意做體檢,你只要找個靠譜的代理人,然後代理人會告訴你需要怎麼做體檢就可以,這樣買保險才能保障自己的利益。 什麼樣的情況需要做體檢呢?保險公司之所以讓被保人做體檢,主要是為了防止被保險人的一些固有風險,保險公司通常會對高保額或有健康狀況特殊告知的被保險人進行體檢。1.已有的疾病 ...
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應該怎樣選擇理財險

市面上有林林總總的理財險,到底應該怎麼選擇呢?購買儲蓄計劃時有甚麼要留意呢?或者朋友推薦的計劃又是否真正適合自己?你又有沒有試過因為不實陳述而誤購儲蓄產品,然後不知應該如何進退呢?其實無論是哪裡的理財產品,都不會是完美的,肯定是會有所瑕疵。正如人無完人,產品更不會是十全十美。如果單純這樣比較的話,其實很難去比較的,主要看個人適合哪一個產品而已。 以下我就給大家幾方面意見: 為甚麼選擇儲蓄保險? 儲蓄保險多數是投保人將資金交予保險公司,再投資到保險公司指定的資產組合內,由保險公司保證全部或一部份的回報。一般而言,儲蓄可以分為以下幾個類別: 沒有投資成份 -沒有投資組合,只要到指定年期便會獲取回報-計劃只有保證現金價值,到期價值不會受投資環境影響例如:銀行儲蓄 有投資成份(投資決定及風險由投保人承擔) ...
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投保小常識(20):核保遭遇非標準結果,應當如何處理?

不少朋友在通過了保險公司的重疾險、醫療險甚至壽險的核保結果後,可能拿到「非標準體」的核保結果。那麼: 什麼是「標準體」的保單?什麼是「非標準體」的保單? 拿到了「非標準體」的保單,應當如何處理? 本文就來和大家討論這些問題。首先解釋什麼是「標準體」和「非標準體」。 標準和非標都是核保上的概念,指的是受保人在投保保險公司的產品之後,如果: 保險公司予以承保,且不附加任何額外條件,就是「標準體」; 保險公司予以承保,但是附加一定的額外條件,就是「非標準體」。這些額外條件可能包括:增加保費、部分器官除外或者部分指定疾病除外等。 如果拿到「標準體」的核保結果,特別是在有健康申報的情況之下(而且,部分受保人可能健康申報的內容還比較多),是非常開心的事情。因為保險公司不僅給予標準體承保,而且接受並認可之前的所有健康申報結果;不僅僅多了一份保障,而且還沒有理賠糾紛的後顧之憂。而「非標準體」就是一件很尷尬的 ...
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高凈值人群的財富傳承安排和遺產稅的規劃 連載[四]

張總夫婦今年都60多歲了,居住在某個北方大城市。張總擁有一家中小規模的房地產公司和一家製造業公司,因為近些年房地產政策的逐漸收緊,張總的公司已經很久沒有新開發的項目了。但之前開發的寫字樓張總還自留著一部分,每年的租金大約是1000萬。張總經營製造業的公司總資產約6個億,每年凈利潤將近2000萬元,預期未來5年內會持續盈利。張總的父母已經過世,張總自己在姐弟四人里排行老三。張太太有一兄一弟,母親已過世,父親依然健在。張總夫婦育有一兒一女,女兒依自己所好從事藝術行業,已結婚,育有一子,婚姻穩定。兒子持有美國綠卡,在美國工作,未婚無子。 由此看來,張總的一雙兒女接手家業的概率都不是很大了,加上最近張總的一位摯友因癌症去世,讓張總感嘆世事無常。也對自己的家族企業及財富怎樣傳承下去感到茫然和焦慮。這裡的張總就是我們之前提到的,在改革開放中起家的「創一代」。而目前這些老一輩的企業家們,正在慢慢步入傳承的階段。應 ...
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高凈值人群的財富傳承安排和遺產稅的規劃 連載[六]

而對於那些持有海外資產的人呢,在CRS的框架下中國將於其它已配對的國家和地區在2018年7月底前進行第一次信息交換,我們的海外資產狀況也將被掌握。所以其實我們徵收遺產稅的基礎,已經被搭建了90%以上了。有關CRS的更多情況,我會在下一篇帖子中與大家分享。 那麼中國徵收遺產稅,將會借鑒哪個國家或地區的制度呢?一定不是美國和歐洲國家,因為文化的差異太大了;也不會是中國香港,因為香港地區為了招商引資,早在2005年就取消了遺產稅這個稅種。正確的答案應該是:中國台灣。 作為與中國大陸同宗同源同文化基礎的地區,台灣的遺產稅法例在中國大陸的每一版遺產稅暫行條例(草案)中都是有實質性體現的。而在台灣的遺產稅法案中,最值得關注的一點是,相伴遺產稅出台的往往還有一個叫做贈與稅的稅種,目的是防止生前贈與造成的遺產稅稅收流失。而贈與稅的關鍵點在哪裡呢?台灣地區的贈與稅設立了5年的追溯期,贈與人死亡五年內的贈與都要被追溯 ...
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富通守護168第2代對比友邦宏利保誠安盛同類重疾產品

一、保費是否便宜 首先,我們拿守護168危疾保障計劃2,與友邦加裕智倍保、保誠守護健康危疾加護保、宏利活耀人生的保費水平做比較。 以35歲女士為例,10萬美金保額,25年繳費,守護168計劃年繳保費為2651美金,如下圖:同等情況,加裕智倍保年繳保費為2566美金,宏利活耀人生為2697美金,保誠加護保為2877美金,安盛愛護同行為2890。 可見,富通守護168危疾保障計劃2僅僅比友邦加裕智倍保貴,較其它三者都便宜。那麼,保障又如何呢?二、保障是否全面 守護168保障計劃2,在保障方面是很全面的,與上述主流重大疾病保險產品相比,可以說有過之而無不及。1、癌症、心臟病和中風多次賠付 守護168,在癌症、心臟病和中風都有多次賠付,這一點比友邦加裕智倍保強,而與保誠、安盛和宏利當。 多次賠付中,每次都是賠付保額的100%,保誠為80%,這一點比保誠加護保好。 ...
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香港最火爆三款重疾險選擇指南!

買重大疾病險,三款香港最熱門的產品友邦「加裕智倍保」、宏利「活耀人生」、保誠「守健康危疾加護保」,看上去都很好,我們陷入了選擇障礙症!今天就帶大家看一下這三款香港重疾明星產品的深度比較分析,有數據,有觀點,希望對大家有所幫助。內地客戶熱衷買香港保險原因作為全球金融中心之一的香港,保險行業的發展已經相當成熟,良好的經營環境也給了香港保險很多得天獨厚的優勢。相較於內地保險,香港保險產品的價格優勢非常明顯,這一點從產品的成本費用方面已經很容易體現。 【1】普通客戶:①保費便宜30%左右;②重疾保障病種多、條件寬鬆;③免責條款少,理賠條件相對寬鬆;④免體檢額度高;⑤暢享全球就醫理賠;⑥中長期分紅水平較高【2】高端客戶:①配置外幣資產; ②免徵遺產稅;③債務避難所;④藏富于海外;⑤低成本類信託計劃安排;⑥指定受益人可不限於法定繼承人香港重疾險的特色簡介香港重疾險「有分紅」這一特點,是香港重疾險最大的優勢,沒 ...
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